Най-доброто ръководство за избор на най-добрата кредитна карта за пътуване

Мненията, рецензиите, анализите и препоръките са само на автора и не са прегледани, одобрени или одобрени от никое от тези лица. Тази страница не включва всички картови компании или всички налични оферти за карти.

Тук, в САЩ - както и в голяма част от Европа - парите вече не са цар. Кредитните карти са откраднали тази титла и се използват от хората за плащане на всичко - от нови коли до пакет дъвки.

Обичаме кредитните карти в САЩ. Виждате реклами за тях, разлепени из всички градове, телевизия и онлайн. Вашата банка вероятно също ви се обажда и ви изпраща имейли с предложения за кредитна карта през цялото време. Не мога да преброя колко непоискани оферти за карти получавам по пощата – и колкото и често да казвам да спрете да ми ги изпращате, те продължават като потоп!

В наши дни има СТОТИЦИ кредитни карти с награди за пътуване. С толкова много карти, от които да избирате, е трудно да разберете кои са наистина добри за пътуване и кои не си заслужават вашето време.

Може да бъде особено объркващо, опитвайки се да навигирате във всички оферти за добре дошли, програми за лоялност, предимства, оферти, тайнствени правила и скрити такси на кредитни карти.

Толкова е сложно, че повечето хора просто избират първото, което видят, и го наричат ​​ден. Или, още по-лошо, просто се отказват и вместо това използват дебитна карта!

Не бъдете като тях.

Бъдете по-добър и по-умен пътешественик.

Кредитните карти за пътуване са невероятен инструмент, който можете да използвате, за да печелите безплатни полети, бонуси за пътуване и хотелски престои – и всичко това, без да харчите допълнителни пари.

Звучи твърде добре, за да е истина? Не се притеснявайте, не е така.

В тази статия ще ви кажа как лесно да изберете най-добрата кредитна карта за пътуване, така че да увеличите точките си и да спечелите безплатно пътуване — защото е много по-лесно, отколкото си мислите!

Бърз преглед: Най-добрите карти с награди за пътуване

Не искате да прочетете цялата публикация? Глоба. разбирам го Времето е важно! И така, ето моят бърз списък с любими по категории!

За повече подробности за всяка карта, щракнете тук, за да преминете към нашата таблица за сравнение .

Кредитните карти за пътуване предлагат чудесна възможност да спечелите безплатни точки, които могат да бъдат използвани за самолетни билети, хотели или студени твърди пари. В надпреварата за привличане на клиенти компаниите, издаващи кредитни карти, си партнират с различни туристически марки (или просто предлагат свои собствени карти), които привличат потребителите с оферта за добре дошли, точки за лоялност, специални отстъпки и др.

Желанието им да ви хванат, потребителя, наистина е ваша печалба. Като доите системата, можете да получите тонове безплатни самолетни билети, хотелски стаи и ваканции или да изберете да получите пари обратно.

Натрупах близо един милион точки само чрез оферти за добре дошли . Получавам толкова много точки всяка година; ще отнеме цяла книга, за да ги изброя просто пред вас.

И докато можете да изплащате кредитната си карта всеки месец, ще можете да натрупвате точки и мили, които можете да осребрите за безплатно пътуване.

Сложната част е да намерите картата, която работи за вас, вашите цели за пътуване и вашия бюджет.

И така, как да изберете най-добрата кредитна карта, свързана с пътуване? Ето как:

Съдържание

1. Знайте, че няма идеална карта
2. 5 неща, които трябва да търсите в кредитна карта с награди
3. Това ще навреди ли на кредита ви?
4. Ами ако имате лоша кредитна история?
5. Най-добрите кредитни карти с награди за пътуване

Стъпка 1: Знайте, че няма идеална карта

Първото нещо, което трябва да знаете е, че няма идеална карта за пътуване. Всяка карта предлага различни предимства, които ще отговарят на различни начини на живот, бюджети и цели за пътуване.

Използвам карта AMEX за резервация на полети, card_name за ежедневните ми разходи, различна карта Chase за телефонните ми сметки и a card_name за моите бизнес разходи! Имам приятели, които искат само пари обратно, и други, които искат само United мили.

Няма идеална карта. Има само идеалната карта за ВИЕ !

Започнете, като се запитате каква е моята цел?

Интересувате ли се от лоялност към марка, безплатни награди или избягване на такси? Искате ли да се възползвате от наградите и офертите за добре дошли, за да получите безплатни полети, или просто искате карта, която няма да ви таксува такса за използването й в този ресторант в Бразилия?

Елитният статус ли е най-важното предимство за вас? Искате ли точки, които можете да използвате за всичко, като пари в брой?

Ако просто искате да харчите точки, където решите, вземете карта с прехвърляеми точки, като карта Chase, American Express, Capital One, Bilt или Citi. Тези ценни точки могат да бъдат прехвърлени на множество авиокомпании или хотелски партньори и използвани за резервиране на пътуване директно през техните сайтове.

Просто искате безплатни хотелски стаи? Регистрирайте се за хотелски карти .

Искате точки, които могат да се използват като пари? Получите card_name .

Лично аз не харесвам Хилтън и никога не летя с Юнайтед, така че не губя време да получавам техните точки.

Не харесвам карти за връщане на пари, защото пътувам толкова често, че точките - не връщането на пари - са по-полезни за мен.

Използване на кредитни карти, които ми носят самолетни мили или които имат добри бонуси за прехвърляне към програми на авиокомпании е това, за което отивам.

Намерете целта си и след това намерете картите, които отговарят на вашата цел, както и на вашите навици за харчене. Като първо се съсредоточите върху това, което искате, можете да увеличите краткосрочните си цели, докато разберете как работи всичко.

Стъпка 2: 5 наистина важни неща, които трябва да търсите в кредитна карта за награди за пътуване

Сравняването на кредитни карти може да бъде малко непосилно. За да ви помогна да останете фокусирани и да гарантирате, че получавате най-добрата карта за вас и вашите цели, ето шестте неща, които търся в новата карта:

1. Огромна оферта за добре дошли — Най-добрите карти за пътуване ви предлагат значителна въвеждаща оферта. Ще трябва да изпълните изискване за минимални разходи (обикновено в рамките на първите няколко месеца), но тези точки за добре дошли ще дадат тласък на вашата сметка за пробег и ще ви доближат до безплатен полет или престой в хотел.

Понякога тези оферти дори са достатъчно големи, за да ви осигурят няколко безплатни полета веднага! Не се регистрирайте за карта, освен ако не предлага висока оферта за добре дошли.

Като общо ръководство офертите за добре дошли работят по следния начин: за да получите голямата въвеждаща оферта, трябва да направите или една покупка, или да достигнете минимален праг на разходите в определен период от време (т.е. да похарчите $3000 в рамките на три месеца). След това, в зависимост от картата, можете да спечелите 1-5x точки за всеки похарчен долар.

Типичните оферти за добре дошли с кредитни карти за пътуване варират между 40 000 и 60 000 точки, въпреки че понякога могат да достигнат до 100 000. Ето защо картите са толкова страхотни - получавате незабавен баланс от хиляди точки за много малко работа.

Ако не сте сигурни, че ще можете да достигнете минималния праг за офертата за добре дошли, попитайте наоколо, за да видите дали някои приятели или семейство планират голяма покупка. Ако ви позволят да го поставите на картата си (и след това да ви платят в брой), можете лесно да достигнете минималния праг на разходите, за да спечелите точките си за добре дошли.

2. Нисък разходен минимум — За съжаление, за да получите страхотните бонуси, които тези карти предлагат, обикновено има изискван минимум за разходи. Въпреки че има начини временно да увеличите разходите си, най-добре е да можете да получите бонуса, като използвате нормални ежедневни разходи. Обикновено се регистрирам за карти с изискване за минимални разходи от $1000–3000 USD за период от три до шест месеца.

Въпреки че не трябва непременно да избягвате карти с високи минимални разходи, тъй като те имат значителни награди, добра идея е да започнете с малко, защото не искате да останете с толкова много карти, че да не можете да покриете минималните разходи. Кандидатствайте само за карти, за които можете да покриете минималните разходи, за да се класирате за бонуса за добре дошли.

Управлението на способността ви да отговаряте на изискванията за минимални разходи е от ключово значение, защото ако харчите повече пари, отколкото обикновено, само за да получите тези точки, точките вече не са безплатни. Харчете само колкото обикновено и нито стотинка повече.

Ако търсите начини да изпълните изискванията си за минимални разходи, вижте моето ръководство за някои хитри начини.

3. Добавен бонус за разходи за категория — Повечето кредитни карти предлагат една точка за всеки похарчен долар. Добрите кредитни карти обаче ще ви дадат допълнителни точки, когато пазарувате от определени търговци на дребно или, ако става въпрос за маркова кредитна карта, с конкретна марка. Това ще ви помогне да печелите точки много по-бързо.

Не искам един долар да се равнява само на една точка. Искам възможността да получавам две или три точки всеки път, когато похарча долар.

Например, някои карти ви дават 3x точки за пътуване и хранене в ресторанти, докато други дават 5x точки за самолетни билети. Мога да получа добавени точки, когато използвам ко-брандирана карта, за да резервирам с тази компания (т.е. полети на Delta с карта Delta).

Това е, което искате. Никога не приемайте една точка за похарчен долар. Търсете поне две. (Някои карти дори предлагат до 6 точки за похарчен долар.)

В противен случай натрупването на достатъчно точки за безплатно пътуване ще отнеме твърде много време.

4. Имайте специални предимства при пътуване – Всички тези кредитни карти за пътуване предлагат страхотни предимства. Много от тях ще ви дадат специален елитен статут на лоялност или други допълнителни предимства. Ето предимствата, които давам като приоритет:

• Без такси за чуждестранни транзакции
• Безплатен чекиран багаж
• Приоритетно качване
• Безплатни хотели
• Достъп до салона

Използването на кредитни карти за пътуване не означава просто получаване на точки и мили, а какво друго идва с тези карти, което прави живота ми по-лесен!

5. Ниски годишни такси – Никой не обича да плаща годишни такси за кредитни карти. Много от таксите за фирмени кредитни карти варират от $50 до $95 на година. За тези, които пътуват много и летят много, смятам, че си заслужава да си вземат карта с такса.

Картите, базирани на такси, обикновено ви дават по-добра схема за възнаграждение, където можете да натрупате точки по-бързо, да получите по-добър достъп до услуги и специални оферти и да получите по-добра защита при пътуване. С тези карти съм спестил повече пари за пътуване, отколкото съм похарчил за такси.

Това каза, някои от премиум карти които имат такси от $500 или повече на година, винаги си заслужават през първата година, откакто получите бонуса за регистрация, и ако използвате предимствата на картата много, може да си струват и през следващите години. Направете сметката, защото ако получавате двойна стойност от картата, тогава карта с годишна такса от $500 си заслужава!

6. Без такси за чуждестранни транзакции – Кредитните карти са чудесни за използване, когато сте в чужбина, защото получавате най-добрия възможен обменен курс от тях, но ако плащате такса всеки път, когато използвате картата, това не става толкова добро. В днешно време има толкова много карти, които не предлагат такси за чуждестранни транзакции, че никога, никога, никога не трябва да получавате кредитна карта с такса за чуждестранни транзакции. НИКОГА!

Отварянето на много кредитни карти вреди ли на кредита ми?

Въпреки че е вярно, че отварянето и затварянето на много кредитни карти наведнъж може да навреди на кредита ви, кандидатстването за няколко кредитни карти за определен период от време няма да убие кредитния ви рейтинг. Вашият кредитен рейтинг ще се понижава леко всеки път, когато има запитване дали това е кредитна карта, заем за жилище или заем за кола. Така е настроена системата.

Но докато разпределяте приложенията си и плащате сметките си всеки месец, няма да откриете никакви дългосрочни щети по кредита си. Вашият кредитен рейтинг се повишава с течение на времето, стига да го поддържате. Няма да накарате банков служител да ви каже след години, Съжалявам, тъй като сте анулирали три кредитни карти през 2020 г., заемът ви е отказан.

Веднъж анулирах четири кредитни карти за един ден и влиянието върху резултата ми? Нищо.

В момента имам няколко дузини кредитни карти, кредитен рейтинг 825 и съм одобрен за ипотека. Наличието на много кредити всъщност помага на вашия кредитен рейтинг, защото подобрявате съотношението дълг/кредит. Това е най-важният фактор за вашия кредитен рейтинг. Ако поддържате салдата си ниски и имате много наличен кредит, изглеждате като по-малък кредитен риск за банките и резултатът ви се повишава!

Така че, докато плащате месечните си салда и разпределяте молбите си за кредитни карти, ще бъдете добре. Освен ако не планирате да направите голяма покупка в близко бъдеще (като къща или кола), не е нужно да се тревожите за малкото понижаване на кредитния ви рейтинг.

Ами ако имате лоша кредитна история?

Много карти с награди за пътуване са достъпни само за тези с висок кредитен рейтинг, а ако имате нисък резултат (650 или по-малко), може да откриете, че често ви отказват и имате ограничени възможности.

Няма магически куршум за внезапно коригиране на кредитния ви рейтинг. Ако имате нисък кредитен рейтинг, трябва да го изградите отново. Има начини да направите това и карти за печелене на точки, които могат да ви отведат там.

Ето пет начина да подобрите кредитния си рейтинг:

1. Отидете на AnnualCreditReport.com и вземете безплатно копие от вашия кредитен отчет. Този сайт ви позволява да знаете какъв е вашият кредитен рейтинг, за да можете да видите върху кои области трябва да работите.
2. Оспорете всяка неправилна информация във вашия кредитен отчет с агенциите за кредитни отчети (Experian, Equifax и Transunion). Не позволявайте на грешките да ви съборят.
3. Вземете защитена кредитна карта. Тези карти изискват да внесете паричен депозит, мислете за това като за предплатена кредитна карта (или за кредитна карта в обучение). Ако решите да поставите $500 USD във вашата защитена кредитна карта, можете да използвате до $500 USD всеки месец и след това да ги изплатите. Изразходването и изплащането на баланса ви в пълен размер всеки месец е добър начин да изградите доверието си. Една добра защитена карта ще има автоматично отчитане към трите основни кредитни бюра. Това ще ви помогне да изградите добра кредитна история и да увеличите резултата си. Проверете в местната си банка или издател на кредитна карта, за да видите какво предлагат, или вижте този списък с най-добрите кредитни карти за лош кредит . С течение на времето можете да увеличите лимита и това ще повиши резултата ви, позволявайки ви да преминете към обикновена кредитна карта.
4. Станете допълнителен картодържател (оторизиран потребител) на картата на някой друг с добър кредит. По същество това е все едно този човек да гарантира за вас. Може незабавно да подобри кредитния ви рейтинг. Предупреждение: Вашите пропуснати плащания също ще се покажат в техния акаунт, така че не добавяйте някого и не карайте някой да ви добави, ако не е в крак с финансите си. Това работи и в двете посоки!
5. Плащайте всички текущи сметки навреме и не задлъжнявайте повече. Освен това преместете всеки съществуващ дълг към карти с ниска или нулева лихва.

Кредитните резултати се подобряват с течение на времето, но това не отнема вечност – и не е необходимо да сте без дългове, за да се случи това. Няколко интелигентни месеца управление на парите и ще видите, че резултатът ви се повишава.

Всички финансови институции имат продукти за хора с лоша кредитна история. Освен това попитайте местния кредитен съюз дали имат предплатени карти. Вземете ги и постоянно работете върху това. Ако сте пасивни, това няма да се подобри, но ако натиснете банките и докажете, че не представлявате риск, скоро ще получите добрите карти, които включват по-добри оферти!

Може да не получите най-добрите сделки или карти веднага, но в крайна сметка ще получите. Просто отнема време.

Най-добрите кредитни карти с награди за пътуване

С толкова много кредитни карти, от които да избирате, кои избирате? Е, краткият отговор е всичките. Грабнете колкото можете повече. Защо да поставяте ограничение за това колко точки можете да получите?

Но по-дългият отговор е не получавайте повече, отколкото можете да управлявате. Изградете всичко бавно. Ето списък с любимите ми кредитни карти за пътуване:Топ кредитни карти Най-добро за Оферта за добре дошли Бонус Годишна такса Научете повече
Чейс Сапфир
Предпочитана ® карта Това е най-добрата карта за начинаещи, защото има солидна оферта за добре дошли, страхотни текущи ставки за награди, изключително прехвърляеми точки и множество предимства като застраховка за анулиране на пътуване. бонус_мили_пълни Без такси за чуждестранни транзакции; 2x точки за пътуване и 3x точки за заведения за хранене, онлайн хранителни стоки и услуги за стрийминг; 25% повече стойност при осребряване чрез Chase Travel(SM) $95
Научете повече
Bilt Mastercard Позволява ви да събирате точки, когато плащате наем (това е единствената карта, която позволява това). Нито един Печелете 1 точка на долар, похарчен за наем (до 100 000 точки за една календарна година), 2x точки за пътуване и 3x точки за хранене. Двойни точки за други покупки (с изключение на наема) плюс специални бонуси на първо число на всеки месец (трябва да използвате картата 5 пъти за всеки отчетен период, за да печелите точки). $0 ( Награди и ползи и Тарифи и такси ) Научете повече
Златна карта American Express® Това е страхотна универсална карта за вашите ежедневни разходи, както и за вашите разходи при пътуване. С кредити за хранене и потенциал за печалба от бонуси, това също е чудесен избор за пътници, които обичат да вечерят навън. бонус_мили_пълни Без такси за чуждестранни транзакции, 4x точки за ресторанти по света (плюс храна за вкъщи и доставка в САЩ) и супермаркети в САЩ (при покупки до $25 000 на година), 3x точки за полети (резервирани директно или на Amextravel.com) и $120 в Uber Кеш. Изисква се записване за избрани предимства. $250 ( Вижте тарифи и такси ) Научете повече Business Platinum Card® от American Express Тази карта е задължителна за всеки собственик на бизнес, тъй като предимствата при пътуване са невероятни. Таксата е малко висока, но определено си заслужава, ако имате много бизнес разходи! бонус_мили_пълни 5x точки за полети, кредит до $100 за Global Entry (на всеки 4 години), $400 кредит за Dell (изисква се записване), автоматичен статус в хотели Marriott и Hilton и много други кредити и предимства $695 ( Вижте тарифи и такси ) Научете повече
Преследвайте свободата
Unlimited® Това е обикновената карта за връщане на пари на Chase, която няма годишна такса. Започнете с тази карта, ако не сте запознати с използването на кредитни карти. бонус_мили_пълни Спечелете 1,5% връщане на пари за всички покупки, 3% връщане на пари за заведения за хранене и аптеки и 5% за пътуване чрез Chase Travel(SM) $0 Научете повече
Чейс Инк
Предпочитан бизнес Това е моята основна карта за всичките ми бизнес разходи. Бонусите за пътни и офис разходи наистина се събират и фактът, че мога да получа копия от картата за моите служители, наистина ми помага да събера повече точки. бонус_мили_пълни 3x точки за долар върху първите $150 000, изразходвани всяка година за доставка, интернет, телефон, пътуване и онлайн реклама, безплатни карти за служители и 25% по-голяма стойност за обратно изкупуване чрез Chase Travel $95 Научете повече
Чейс Сапфир
Reserve® Това е любимата ми първокласна карта с награди, тъй като включва много невероятни предимства за запалените пътници. Това е заредената версия на Chase Sapphire Preferred® Card и е чудесен избор за сериозни събирачи на точки. бонус_мили_пълни До $100 кредит към Global Entry или TSA Pre-Check, 5x точки за полети, резервирани чрез Chase, 3x точки за хранене и пътуване, 10x точки за Lyft, $300 годишно възстановяване на разходите, членство в Priority Pass за достъп до салона и още 50% стойност на обратно изкупуване на точки чрез Chase Travel(SM) 550 долара Научете повече
Капитал едно
Риск
Подобно на Chase Sapphire Preferred® Card, тази карта е чудесен избор за нови колекционери на точки и мили, тъй като е лесно да печелите точки с неограничен брой 2 пъти за всички покупки. Има предимства и за запалените пътници, като кредит до $100 за Global Entry или TSA PreCheck®. бонус_мили_пълни 2x точки за всички покупки, 5x точки за хотели и коли под наем, резервирани чрез Capital One travel, кредит до $100 към Global Entry или TSA Pre-Check и без такси за транзакции в чужбина $95 Научете повече
Капитал едно
Venture X Първата първокласна карта на Capital One има всички предимства, които бихте очаквали от първокласна карта за пътуване, включително огромно предложение за добре дошли. бонус_мили_пълни Печелете 10 точки за всеки $1, похарчен за хотели и коли под наем и 5 точки за $1, похарчен за полети (резервирани чрез Capital One), $300 кредит за пътуване при резервация през портала Capital One, до $100 кредит за Global Entry или TSA PreCheck®, неограничен безплатен достъп до салоните Capital One, Priority Pass и Plaza Premium 395 долара Научете повече
Списък с любимите ми кредитни карти — заедно с всички техни данни за регистрация и предимства — можете да намерите, като щракнете тук.

***

Получаването на кредитна карта за пътуване е просто и лесно, когато следвате стъпките по-горе. След като знаете целта си, можете лесно да намерите картата, която отговаря на целта и предимствата, които искате. Не оставяйте пари на масата! Вземете карта, събирайте точки, спестявайте пари, когато пътувате, и се научете да пътувате безплатно!

Искам още? Научете как да пътувате БЕЗПЛАТНО с My Book!

• Как да забележите и получите най-добрите карти за печелене
• Как да овладеете тънкостите на програмите за лоялност
• Как да увеличите максимално ежедневните си разходи за бонус точки
• Тайното изкуство да печелите точки безплатно
• Как винаги да намирате награден полет или хотелска стая
• Къде да откриете най-добрите оферти за пътуване
• Инструментите и ресурсите, които пътниците използват, за да отключат тайни тарифи и сделки
• Стъпка по стъпка мамят листове

>>> КЛИКНЕТЕ ТУК, ЗА ДА НАУЧИТЕ ПОВЕЧЕ<<<

Разкриване на рекламодател: Nomadic Matt си партнира с CardRatings за нашето покритие на продукти с кредитни карти. Някои или всички оферти за карти на тази страница са от рекламодатели и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват картовите продукти на сайта. Nomadic Matt и CardRatings могат да получават комисионна от издателите на карти.

Редакционно разкриване: Мненията, рецензиите, анализите и препоръките са само на автора и не са прегледани, одобрени или одобрени от никое от тези лица. Тази страница не включва всички картови компании или всички налични оферти за карти.

За тарифите и таксите на American Express® Gold Card, моля посетете тази страница.

За тарифите и таксите на Business Platinum Card® от American Express, моля посетете тази страница.

За тарифите и таксите на Delta SkyMiles® Gold American Express карта, Вижте тарифи и такси .